క్రెడిట్ & అప్పుల నిర్వహణ
అప్పు అనేది సంపదను సృష్టించడానికి ఒక సాధనం కావచ్చు లేదా నాశనం చేసే ఉచ్చు కావచ్చు. మంచి అప్పు (Good Debt) మరియు చెడ్డ అప్పు (Bad Debt) మధ్య తేడాను తెలుసుకోండి, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను అర్థం చేసుకోండి మరియు అప్పుల నుండి బయటపడే మార్గాలను చూడండి.
ముఖ్య విషయాలు
- మంచి అప్పు (గృహ రుణాలు, విద్యా రుణాలు) ఆస్తులను నిర్మించడానికి సహాయపడుతుంది.
- చెడ్డ అప్పు (క్రెడిట్ కార్డులు, విలాసాల కోసం పర్సనల్ లోన్) అధిక వడ్డీతో సంపదను హరిస్తుంది.
- తక్కువ వడ్డీకి లోన్లు పొందడానికి 750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ (CIBIL) కీలకం.
- అప్పులను త్వరగా తీర్చడానికి అవలాంచ్ పద్ధతి (ఎక్కువ వడ్డీ ఉన్నవి ముందు) వాడండి.
1. మంచి అప్పు vs చెడ్డ అప్పు
అన్ని అప్పులూ చెడ్డవి కావు. తీసుకున్న డబ్బును దేనికోసం వాడుతున్నాం అనేదే ముఖ్యం.
| రకం | ఉదాహరణలు | ఎందుకు? |
|---|---|---|
| మంచి అప్పు | హోమ్ లోన్, ఎడ్యుకేషన్ లోన్ | ఇది ఆస్తిని సృష్టిస్తుంది లేదా భవిష్యత్తు ఆదాయాన్ని పెంచుతుంది. వడ్డీపై పన్ను మినహాయింపు ఉండవచ్చు. |
| చెడ్డ అప్పు | క్రెడిట్ కార్డ్ EMI, వెకేషన్ కోసం లోన్ | అధిక వడ్డీ (12-40%). కొన్న వస్తువు విలువ త్వరగా తగ్గిపోతుంది. |
2. క్రెడిట్ స్కోర్ (CIBIL) అర్థం చేసుకోవడం
భారతదేశంలో, మీ అప్పు తీర్చే సామర్థ్యాన్ని 3-అంకెల సంఖ్యతో కొలుస్తారు, దీన్నే CIBIL స్కోర్ (300 నుండి 900) అంటారు.
స్కోర్ పెంచుకోవడం ఎలా:
- EMIలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు సమయానికి కట్టండి.
- క్రెడిట్ వినియోగం 30% కంటే తక్కువగా ఉంచండి (ఉదా: లిమిట్ ₹1 లక్ష ఉంటే, ₹30 వేల లోపే వాడండి).
- ఒకేసారి ఎక్కువ లోన్లకు అప్లై చేయకండి.
3. అప్పుల నుండి బయటపడే మార్గాలు
మీరు అప్పుల్లో కూరుకుపోతే, ఈ పద్ధతులు పాటించండి:
అవలాంచ్ పద్ధతి (గణితం ప్రకారం బెస్ట్)
మీ అప్పులను వడ్డీ రేటు ఆధారంగా రాయండి. ఎక్కువ వడ్డీ ఉన్న లోన్ (క్రెడిట్ కార్డ్ వంటివి) ముందు తీర్చండి.
స్నోబాల్ పద్ధతి (మానసికంగా బెస్ట్)
మీ అప్పులను మొత్తం ఆధారంగా రాయండి. చిన్న అప్పును ముందు తీర్చండి. ఈ చిన్న విజయం మీకు ఉత్సాహాన్ని ఇస్తుంది.
ఇప్పుడే చేయండి: 3-స్టెప్ డెబ్ట్ డిటాక్స్ ✅
- స్కోర్ చెక్ చేయండి: మీ CIBIL రిపోర్ట్ను డౌన్లోడ్ చేసుకోండి (సంవత్సరానికి ఒకసారి ఉచితం).
- అప్పుల జాబితా: మీరు కట్టాల్సిన ప్రతి లోన్ మరియు దాని వడ్డీ రేటును ఒక పేపర్పై రాయండి.
- చెడ్డ అప్పు ఆపండి: పాత బాకీలు తీరేంత వరకు క్రెడిట్ కార్డును వాడనని నిర్ణయించుకోండి.