ఫిన్‌టెక్ (Fintech) అంటే ఏమిటి? డబ్బు మరియు టెక్నాలజీ కలయిక

1995 సంవత్సరం అనుకోండి. మీరు వేరే ఊరిలో ఉన్న మీ తమ్ముడికి ₹5,000 పంపాలి. మీరు బ్యాంకుకు వెళ్ళాలి, 45 నిమిషాలు లైన్లో నిలబడాలి, "డిమాండ్ డ్రాఫ్ట్ (DD)" ఫారం నింపాలి, కమిషన్ కట్టాలి, ఆపై ఆ పేపర్ డ్రాఫ్ట్‌ను పోస్టులో పంపాలి. అది అతనికి 3 రోజుల తర్వాత అందుతుంది. అతను తన బ్యాంకుకు వెళ్లి, మరో లైన్లో నిలబడి డిపాజిట్ చేయాలి. మొత్తం సమయం: 5 రోజులు. శ్రమ: చాలా ఎక్కువ.

ఇప్పుడు, మీ ఫోన్ తెరవండి. "Send" నొక్కండి. 3 సెకన్లలో అతనికి డబ్బు అందుతుంది. శ్రమ: సున్నా.
దీనినే 'ఫిన్‌టెక్' (Fintech) అంటారు.

1. అసలు ఫిన్‌టెక్ అంటే ఏమిటి?

"ఫిన్‌టెక్" అనేది Financial Technology అనే రెండు పదాల కలయిక. సంప్రదాయ ఆర్థిక సేవలను ఆటోమేట్ చేయడానికి, మెరుగుపరచడానికి లేదా పూర్తిగా మార్చడానికి ఉపయోగించే సాఫ్ట్‌వేర్, మొబైల్ యాప్స్ లేదా టెక్నాలజీని ఫిన్‌టెక్ అంటారు.

కానీ ఒక ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్‌గా, నాకు పుస్తకాల్లో ఉండే నిర్వచనాలు నచ్చవు. ఒక చిన్న ఉదాహరణతో అర్థం చేసుకుందాం.

2. బ్యాంకింగ్ సేవలను విడగొట్టడం (Unbundling)

ఇది అర్థం చేసుకోవాల్సిన అతి ముఖ్యమైన విషయం. 100 సంవత్సరాలుగా, బ్యాంక్ అనేది డబ్బుకు సంబంధించిన ఒక "సూపర్ మార్కెట్" లాంటిది. మీకు లోన్ కావాలన్నా, సేవింగ్స్ ఖాతా కావాలన్నా, ఇన్సూరెన్స్ కావాలన్నా, స్టాక్ ట్రేడింగ్ కావాలన్నా—మీరు ఒకే భవనానికి వెళ్ళేవారు: బ్యాంక్.

ఫిన్‌టెక్ దీనిని విడగొట్టింది (Unbundled) . బ్యాంకులు "అన్ని పనులు చేస్తాయి కానీ దేనిలోనూ స్పెషలిస్ట్ కాదు" అని స్టార్టప్‌లు గుర్తించాయి. అందుకే అవి బ్యాంక్ చేసే ఒక్కో పనిని వేరు చేసి, దానిని మరింత మెరుగ్గా చేయడం ప్రారంభించాయి.

• ✓
  చెల్లింపులు (Payments): నెమ్మదైన బ్యాంక్ బదిలీలకు బదులుగా, మనకు Paytm, PhonePe, Google Pay వచ్చాయి.
• ✓
  రుణాలు (Lending): లోన్ కోసం మేనేజర్‌ని బ్రతిమలాడే బదులు, నిమిషాల్లో లోన్ ఇచ్చే యాప్స్ వచ్చాయి (ఉదా: Cred, Slice, Navi ).
• ✓
  వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్: ఖరీదైన బ్రోకర్లకు బదులుగా, Zerodha మరియు Groww వంటి తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన యాప్స్ వచ్చాయి.
• ✓
  ఇన్సూరెన్స్: ఏజెంట్ల చుట్టూ తిరిగే పని లేకుండా, PolicyBazaar మరియు Acko వంటి ప్లాట్‌ఫామ్స్ వచ్చాయి.

3. ఫిన్‌టెక్ ప్రస్థానం (3 దశలు)

ఫిన్‌టెక్ అనేది రాత్రికి రాత్రే రాలేదు. ఇది దశలవారీగా అభివృద్ధి చెందింది.

4. ఫిన్‌టెక్‌లో భారతదేశమే ఎందుకు రారాజు?

అమెరికా లేదా బ్రిటన్ ఫిన్‌టెక్‌లో ముందున్నాయని మీరు అనుకోవచ్చు. కానీ అది తప్పు. ఫిన్‌టెక్ వాడకంలో భారతదేశం ప్రపంచంలోనే అగ్రగామిగా ఉంది. ఎందుకు? దీనికి కారణం ఇండియా స్టాక్ (India Stack) .

అమెరికా ఇంకా క్రెడిట్ కార్డుల (2-3% ఫీజులు) దగ్గరే ఆగిపోతే, భారతదేశం UPI (Unified Payments Interface) ని నిర్మించింది. ఇది పూర్తిగా ఉచితం మరియు తక్షణమే డబ్బు పంపే వ్యవస్థ.

JAM త్రయం (Trinity)

భారత ప్రభుత్వం మూడు స్తంభాలతో దీనికి పునాది వేసింది:

1. J - జన్ ధన్ (Jan Dhan): కోట్లాది మంది సామాన్యులకు బ్యాంక్ ఖాతాలు తెరవడం.
2. A - ఆధార్ (Aadhaar): డిజిటల్ గుర్తింపు ద్వారా తక్షణమే KYC పూర్తి చేయడం. పేపర్ వర్క్ అవసరం లేదు.
3. M - మొబైల్ (Mobile): చౌకైన డేటా (జియో విప్లవం) ద్వారా ప్రతి జేబులోనూ ఒక బ్యాంక్ బ్రాంచ్ ఉండేలా చేయడం.

5. ప్రమాదాలు: అంతా మంచే కాదు

మీ "ఫైనాన్షియల్ డిటెక్టివ్"గా మిమ్మల్ని హెచ్చరించాలి. డబ్బు వేగంగా కదులుతున్నప్పుడు, స్కామ్‌లు కూడా అంతే వేగంగా జరుగుతాయి.

• డేటా ప్రైవసీ: ఫిన్‌టెక్ యాప్స్ మీ ఖర్చుల గురించి చాలా సమాచారం సేకరిస్తాయి. "ఉచిత" యాప్స్ తరచుగా ఈ డేటాను అమ్ముకుంటాయి.
• డిజిటల్ మోసాలు: UPI స్కామ్‌లు, ఫిషింగ్ లింకులు మరియు నకిలీ లోన్ యాప్స్ ఫిన్‌టెక్ యొక్క చీకటి కోణం. (దీని గురించి మనం Protect మాడ్యూల్ లో చర్చిస్తాం).
• అనవసర ఖర్చులు: "Buy Now Pay Later" (BNPL) యాప్స్ అప్పు చేసి కొనడాన్ని చాలా సులభం చేశాయి. డబ్బు ఖర్చు చేయడం కష్టంగా ఉంటేనే మంచిది, లేకపోతే అనవసరమైనవి కొనేస్తాం.

సారాంశం

ఫిన్‌టెక్ అంటే కేవలం ఛాయ్ తాగడానికి GPay వాడటం మాత్రమే కాదు. ఇది ఒక ప్రాథమిక మార్పు. మీ ఆర్థిక అవసరాల కోసం మీరు ఇకపై ఒక్క సంస్థపై ఆధారపడాల్సిన అవసరం లేదు. మీకు నచ్చిన బెస్ట్ బ్యాంక్, బెస్ట్ ఇన్సూరెన్స్, బెస్ట్ బ్రోకర్‌ని మీ ఫోన్ నుంచే ఎంచుకోవచ్చు.

తర్వాతి పాఠంలో, భారతీయ ఫిన్‌టెక్ కిరీటంలో వజ్రం లాంటి డిజిటల్ పేమెంట్స్ ఎకోసిస్టమ్ (UPI) గురించి లోతుగా తెలుసుకుందాం.