Insurtech & Regtech: నిశ్శబ్ద రక్షకులు
బీమా కొనాలంటే ఒకప్పుడు "అంకుల్ ఏజెంట్ల"తో గంటల తరబడి మాట్లాడటం, 20 ఫారాలు నింపడం ఉండేది. ఈ రోజుల్లో, ఇది ఒక యాప్లో 2 నిమిషాల్లో పూర్తవుతుంది. ప్రపంచంలోనే అత్యంత బోరింగ్ పరిశ్రమను టెక్నాలజీ ఎలా మార్చిందో చూద్దాం.
ముఖ్యాంశాలు
- Insurtech (బీమా + టెక్నాలజీ) డేటా మరియు AIని ఉపయోగించి ప్రీమియంలను తగ్గిస్తుంది మరియు క్లెయిమ్లను తక్షణమే పరిష్కరిస్తుంది.
- టెలిమాటిక్స్ (Telematics): మీ కారులో ఉండే ఒక పరికరం మీరు డ్రైవింగ్ ఎలా చేస్తున్నారో ట్రాక్ చేస్తుంది. సురక్షితంగా నడిపితే, తక్కువ బీమా కట్టవచ్చు.
- Regtech (రెగ్యులేషన్ + టెక్నాలజీ) అనేది బ్యాంకులు చట్టాలను (KYC, AML) సులభంగా పాటించడానికి వాడే టెక్నాలజీ.
- లాభం: మీకు వేగవంతమైన సేవలు. రిస్క్: కంపెనీలకు మీ ఆరోగ్యం మరియు అలవాట్ల గురించి అన్నీ తెలుస్తాయి.
భాగం 1: Insurtech - పేపర్ వర్క్ను అంతం చేయడం
సాంప్రదాయ బీమా ఒక "అంతుచిక్కని పెట్టె (Black Box)" లాంటిది. మీరు డబ్బు కడతారు, కానీ మీకు అవసరమైనప్పుడు అది తిరిగి వస్తుందో లేదో తెలియదు. క్లెయిమ్స్ రావడానికి నెలల సమయం పట్టేది.
Acko, GoDigit, మరియు PolicyBazaar వంటి Insurtech స్టార్టప్లు బీమాను పిజ్జా డెలివరీ లాగా మార్చేశాయి. మీరు ప్రతిదీ ట్రాక్ చేయవచ్చు.
సాంప్రదాయ vs Insurtech క్లెయిమ్ ప్రాసెస్
భారతదేశంలో కీలక ఆవిష్కరణలు
- పోలిక యంత్రాలు (Comparison Engines): మీరు ఇకపై ఒక్క ఏజెంట్ మాటపై ఆధారపడాల్సిన అవసరం లేదు. PolicyBazaar వంటి ప్లాట్ఫామ్లలో 20 పాలసీలను పక్కపక్కన పెట్టి పోల్చి, చౌకైన దాన్ని ఎంచుకోవచ్చు.
- చిన్న-టికెట్ బీమా (Small-Ticket Insurance): IRCTCలో రైలు టికెట్ బుక్ చేస్తున్నారా? కేవలం ₹0.49 చెల్లించి ప్రయాణ బీమా తీసుకోవచ్చు. ఇది టెక్నాలజీ వల్లే సాధ్యమైంది.
- స్మార్ట్ వాచ్ & ఆరోగ్యం: మీరు రోజుకు 10,000 అడుగులు నడిచినట్లు మీ Apple Watch/Fitbit డేటా చూపిస్తే, కొన్ని బీమా కంపెనీలు మీకు డిస్కౌంట్ ఇస్తాయి. మంచి ఆరోగ్యం = తక్కువ రిస్క్ = తక్కువ ప్రీమియం.
భాగం 2: Regtech - డిజిటల్ పోలీస్
రెగ్యులేషన్ టెక్నాలజీ (Regtech) అనేది వినడానికి బోరింగ్గా ఉండొచ్చు, కానీ ఇది మీ డబ్బును సురక్షితంగా ఉంచుతుంది.
ఒక
ట్రాఫిక్ పోలీస్
ప్రతి కారును చేతితో ఆపి చెక్ చేస్తున్నట్లు ఊహించుకోండి. దీనివల్ల ట్రాఫిక్ జామ్ అవుతుంది. ఇప్పుడు ఒక
స్పీడ్ కెమెరా (Speed Camera)
గురించి ఆలోచించండి. అది వేలాది కార్లను తక్షణమే స్కాన్ చేసి, తప్పు చేసిన వారిని మాత్రమే పట్టుకుంటుంది.
ఫైనాన్స్ ప్రపంచంలో Regtech ఆ స్పీడ్ కెమెరా లాంటిది.
1. e-KYC (మీ కస్టమర్ని తెలుసుకోండి)
రేషన్ కార్డ్ జిరాక్స్ కాపీలు సమర్పించడం గుర్తుందా? ఇప్పుడు, మీరు వీడియో కాల్లో ముఖం చూపించి లేదా ఆధార్ OTP వాడి పని పూర్తి చేయవచ్చు. మీరు నిజమైన మనిషే అని నిర్ధారించడానికి బ్యాంకులు Regtech వాడతాయి.
2. AML (యాంటీ-మనీ లాండరింగ్)
ఒక తీవ్రవాది 10 వేర్వేరు ఖాతాల ద్వారా డబ్బును తరలించడానికి ప్రయత్నిస్తే, మనుషులు దాన్ని గుర్తించకపోవచ్చు. కానీ Regtech అల్గారిథమ్లు మిల్లీసెకన్లలో ఆ ప్యాటర్న్ను పసిగట్టి అకౌంట్ను ఫ్రీజ్ చేస్తాయి.
చీకటి కోణం: ప్రైవసీ (Privacy)
ఈ టెక్నాలజీ సౌకర్యవంతంగా ఉన్నప్పటికీ, దీనికి ఒక మూల్యం చెల్లించాలి: మీ డేటా (Data).
మిమ్మల్ని ఎవరో గమనిస్తున్నారా?
బీమా కోసం మీ కారులో ట్రాకింగ్ పరికరం ఉంటే, మీరు ఎక్కడికి వెళ్తున్నారు, ఎంత వేగంగా వెళ్తున్నారు, బ్రేక్ ఎప్పుడు వేశారు వంటివన్నీ కంపెనీకి తెలుస్తాయి.
ఆరోగ్య బీమా డిస్కౌంట్ కోసం మీరు ఫిట్నెస్ ట్రాకర్ వాడితే, మీరు ఎప్పుడు నిద్రపోతున్నారు, ఎంత వ్యాయామం చేస్తున్నారు అనేది వారికి తెలుస్తుంది.
ప్రశ్న:
10% డిస్కౌంట్ కోసం మీ వ్యక్తిగత విషయాలను (Privacy) పణంగా పెట్టడానికి మీరు సిద్ధమేనా?
FinKinetic తీర్పు
Insurtechని స్వీకరించండి
ఎందుకంటే ఇది ఖర్చును తగ్గిస్తుంది మరియు వేగంగా ఉంటుంది.
కానీ యాప్ ఇన్స్టాల్ చేసేటప్పుడు అనుమతులను (Permissions) ఎప్పుడూ చదవండి. వారికి నిజంగా మీ కాంటాక్ట్స్ మరియు లొకేషన్ అవసరమా? అని ఆలోచించండి.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)
ఆన్లైన్ బీమా సురక్షితమేనా? ▼
అవును, ఖచ్చితంగా. ఆన్లైన్ పాలసీ డాక్యుమెంట్ ఫిజికల్ బాండ్ లాగానే చట్టబద్ధమైనది. ఇంకా చెప్పాలంటే, ఇది మరింత సురక్షితం ఎందుకంటే మీ ఈమెయిల్ లేదా డిజీలాకర్లో ఉన్న PDF ఎప్పటికీ పోదు.
Regtech వల్ల నాకేంటి ఉపయోగం? ▼
చాలా ఉంది. ఈ రోజు మీరు బ్యాంకుకు వెళ్లకుండానే వీడియో కాల్ ద్వారా 5 నిమిషాల్లో అకౌంట్ తెరవగలుగుతున్నారంటే, అది Regtech వల్లే సాధ్యమైంది.